Qu'est-ce que mutuelle senior  ?

Quel est le prix d’une mutuelle senior ?

Le montant des cotisations d’une mutuelle senior dépend étroitement des niveaux de remboursement demandés lors d’une demande de devis. Plus la prise en charge souhaitée sera importante, plus les tarifs augmenteront. Pour les personnes souhaitant une couverture optimale, la facture peut ainsi vite grimper. Les assurés cherchant une bonne couverture mais qui reste la moins chère possible, il est avantageux de mettre l’accent sur les postes de santé importants et de limiter les remboursements de ceux qui le sont moins.

La prime de mutuelle peut varier de manière conséquente en fonction du niveau de remboursement choisi par l’assuré. Comme le révèle une étude* mutuelle-sante-pas-chere.fr, il existe un écart moyen de 1 522€ entre une mutuelle senior offrant le niveau de prise en charge le plus faible (906€/an) et une mutuelle senior proposant une couverture très protectrice sur l’ensemble des postes de santé (2 428€/an).

Comment choisir une mutuelle santé senior ?

Il existe de nombreuses offres de mutuelles senior sur le marché de l’assurance et choisir la meilleure n’est pas toujours facile : les niveaux de couverture sont nombreux, tout comme les garanties proposées et les tarifs peuvent très nettement varier d’une mutuelle santé à une autre.

Avoir recours à un comparatif en ligne des différentes mutuelles spécialisées dans les profils seniors est donc d’une aide précieuse. Il est alors possible d’obtenir une vue d’ensemble des remboursements pour les postes de santé clé à partir d’un certain âge et de comparer le montant des cotisations.

Les informations à fournir à la mutuelle

Pour comparer les devis de mutuelle senior, il est nécessaire de fournir les informations utilisées par l’assureur pour évaluer le risque à couvrir et le montant de la prime. Ces informations sont :

• La situation personnelle ;
• Les autres bénéficiaires du contrat (ou ayant droit) ;
• Le régime social (travailleur non salarié, régime général, agricole ou alsace-moselle) ;
• Les antécédents de santé (dans le cas d’un questionnaire de santé).

Qu’est-ce qu’un questionnaire de santé ?

Au moment de la souscription d’une mutuelle santé senior, l’assureur peut demander au futur adhérent de remplir un questionnaire médical. Il sert à établir l’état de santé de la personne ainsi que ses habitudes de vie pour que la mutuelle puisse mesurer le risque à couvrir et déterminer un tarif adapté au contrat proposé.

Il n’est pas judicieux de minimiser ses antécédents de santé en remplissant le questionnaire de santé. En effet, si une indemnisation est requise pour un problème de santé non-déclaré, l’assureur sera en droit de refuser tout remboursement des frais engagés par l’assuré, qui resteront alors entièrement à sa charge.

Quelles garanties importantes pour les seniors ?

Parce qu’avec l’âge les besoins d’une personne en matière de prise en charge des frais de santé peuvent varier, il est important de faire évoluer une complémentaire santé. Cela peut se traduire par une augmentation du niveau de prise en charge pour des frais d’hospitalisation ou dentaires, mais également une suppression des garanties qui ne sont plus utile pour un senior (par exemple les prestations liées à la maternité, pour une femme).

Les postes de santé principaux pour les seniors

Chaque assuré n’a pas les mêmes besoins en matière de prise en charge de ses frais de santé. En effet, la nature des soins et leur fréquence ne sont pas les mêmes d’un senior à un autre, et au fil du temps, les dépenses peuvent rapidement grimper. Il n’existe donc pas une unique formule de mutuelle santé idéale pour les seniors mais de multiples offres parmi lesquelles il faut trouver la mieux adaptée.

Au moment de choisir un contrat de mutuelle santé, il est possible de moduler le remboursement des principaux postes de santé :

• Les frais d’hospitalisation, qu’il s’agisse des dépenses liées au séjour, au transport ou aux soins chirurgicaux ;
• Les soins dentaires, c’est-à-dire la prise en charge des implants dentaires, couronnes, prothèses amovibles… ;
• Les soins d’optique, notamment liés aux lunettes (verres et montures) et aux lentilles correctives ;
• Les frais médicaux courants, avec le remboursement des dépassements d’honoraires lors d’une consultation chez un médecin spécialiste (cardiologue, rhumatologue, urologue…) ou des frais liés au dépistage du cancer.

Bien qu’ils ne fassent pas partie des 4 principaux postes de santé mis en avant par les assureurs, les soins auditifs (la prise en charge des frais d’appareillage ainsi que de celui des piles et de l’entretien des prothèses auditives) peuvent faire l’objet d’une garantie spécifique, souvent proposée par les mutuelles senior.

D’après une étude* mutuelle-sante-pas-chere.fr, les seniors choisissent majoritairement les niveaux de remboursement les plus faibles (prise en charge à 100%) en ce qui concerne les soins courants (43%) et les frais liés à l’hospitalisation (40%). Une tendance qui s’inverse en ce qui concerne les soins d’optique, où le niveau de prise en charge maximum de +350€ est davantage plébiscité (33%).

Cette étude révèle également que les seniors ayant sélectionné le niveau de remboursement le plus bas (et donc la couverture la moins élevée) pour l’ensemble des postes de santé correspond à 17% de l’ensemble des seniors ayant comparé leur mutuelle santé sur mutuelle-sante-pas-chere.fr. Il s’agit de la configuration de niveaux de remboursement la plus plébiscitée, devant le niveau maximum à 12%.

*Etude réalisée sur un échantillon de 74 667 utilisateurs de mutuelle-sante-pas-chere.fr entre 60 ans et 100 ans sur la période du 01/12/2016 au 30/11/2017.

Les garanties supplémentaires optionnelles

Pour soutenir plus efficacement les seniors face à leurs problèmes de santé, les mutuelles santé peuvent proposer la souscription de garanties complémentaires. Entièrement optionnelles, elles viennent compléter la couverture initiale choisie avec des prestations telles que la prise en charge des cures thermales ou des médecines douces (homéopathie, ostéopathie, nutritionniste…). Ces garanties supplémentaires offrent ainsi la possibilité d’avoir une mutuelle senior à la carte.

Mutuelle senior, à partir de quand ?

Aux yeux de l’Organisation mondiale de la santé (OMS), c’est à partir de 60 ans que l’on devient senior, tandis que pour le corps médical, le basculement physiologique a lieu dès 45/50 ans. Deux visions qui doivent mettre la puce à l’oreille de toute personne à la recherche d’une mutuelle santé : il n’est pas nécessaire d’attendre une échéance précise pour souscrire une mutuelle senior.

Une mutuelle senior n’est ainsi pas réservée aux plus de 60 ans, puisque la différence avec une mutuelle santé classique, se porte principalement sur la prise en charge spécifique de certains frais de santé et des services d’assistance dédiés. Une couverture qui peut ainsi être avantageuse à un plus jeune âge en fonction des problèmes de santé rencontrés.

Les différences entre senior et retraité

« Senior » et « retraité », bien qu’ils désignent souvent les mêmes personnes, ne sont pas synonymes. Les retraités sont les individus qui ont cessé leur activité professionnelle, entre 60 et 62 ans en général. Dans le cas d’une retraite à taux plein, l’âge de la retraite peut être de 65 ou 67 ans. Ainsi, un senior n’est pas automatiquement un retraité.

Quelle mutuelle senior au passage à la retraite ?

Au moment de passer à le retraite, un senior se retrouve face au choix de conserver sa mutuelle santé actuelle, qu’il s’agisse d’une mutuelle collective d’entreprise (dans le cadre de la loi Evin) ou d’une mutuelle individuelle, ou de souscrire une nouvelle mutuelle mieux adaptée en comparant les offres disponibles sur le marché.